合规管理工作总结 库房合规管理工作总结

        合规管理工作总结篇一：合规工作总结合规工作总结年光似鸟翩翩过，世事如棋局局新，送走了辉煌而难忘的08年，迎来了充满希冀和憧憬的09年。XX年是我行全面实现战略转型重要的一年，XX分行在省分行党委的正确领导下，围绕省分行党委提出了“低风险、快增长、高效益”的发展思路和“实事求是、规范经营”的指导思想，以市分行党委提出“守正出奇、追求卓越”为经营理念，紧紧抓住发展这一主题，统筹兼顾，协调发展，使XX分行得到了健康快速发展，全行资产负债业务、中间业务收入、综合盈利能力等位居全省前列。一年来，合规工作紧紧围绕全行中心任务、结合XX分行的实际情况来开展工作，坚持了标本兼治、风险关口前移，确保了全市分行全年“零案件、零责任事故、零违规事件”，为我行各项业务持续、有序、稳健发展提供了有力的保障，现将一年来的工作情况汇报如下。

        一、主要工作情况

        1、完善内控制度建设，建立内控长效机制，提高风险监控能力，确保合规工作有章可循。为使合规工作制度化、规范化、透明化，防范经营风险，XX分行于08年年初就建立了各项制度，以保证合规条线工作有序进行。主要制定了以下工作制度:《XX分行内部检查实施细则》、《XX分行整改考评办法》、《XX分行内部检查备案制度》。

        2、全面梳理风险点，建立问题库，抓好整改工作。今年以来，我部对内外部检查发现的问题按照来源、业务类别、部位、环节、风险级别、整改状态、责任人等内容，进行全面梳理，并对问题数量的增减变化、整改率、复发率进行动态分析。对各类检查发现的问题建立了问题库，按照“三定一挂钩”方式（定整改责任人、定整改措施、定整改时限、与整改责任人绩效挂钩），落实整改。

        主要工作方法：一是市分行党委高度重视内外部检查发现问题的整改工作，行长徐智勇亲自抓全局，纪检书记刘建南抓具体落实，其它分管行长抓条线整改，使整改工作能顺利完成好；二是注重于整改工作的追踪回访。各部门、各支行每次上报整改问题后，我行十分注重整改的真实性，及时组织人员进行回访，看是否真实整改。08年由监察保卫部人员对所辖机构进行了三次追踪回访；三是结合开展案件及风险防控工作，扎实有效推进整改工作。

        市分行党委十分重视案件及风险防控工作，将其作为促进稳健经营、提高内控管理水平、抓好问题整改的一项基础工作来抓。重点围绕“零案件、零责任事故、零违规事件”来开展工作。

        (1)健全机构，加强组织领导。

        调整了相应的领导机构，层层签订了工作责任状；

        (2)开展案件专项治理“回头看”，针对暴露出来的问题与风险隐患，下大力气进行整改；

        (3)是深入开展员工经济行为专项排查，排查面为100%。对20个基层机构关键风险点监控排查，及时消除了风险隐患；

        (4)完善内控制度建设，建立内控长效机制，提高风险监控能力。市分行专门下发了《基层机构风险点》，提示重点排查44个主要风险点，并按要求对照检查；制定下发了《XX分行安全运营考核办法》、《XX分行内外部审计、检查发现问题整改工作方案》、《员工行为排查实施细则》等制度，从制度上保证了整改的时效性。

        特别是对内外部检查发现的问题各部门注重实时整改，大大提高了整改率。XX年审计共对我行进行了5项审计，主要涉及到08年部分中间业务审计、二级分行07年内控审计、对公信贷谁入与退出审计、年金业务审计、财务管理业务审计内容，共发现问题111个，到12月29日止，我行己整改108个，整改率为%；只有三个问题正在整改；省分行组织的合规大检查发现问题41个，己全部整改，整改率为100%。

        3、根据市分行全年工作总体布局及XX年度监察保卫部工作安排，由我部牵头开展了XX年度上半年“合规综合大检查”，前后20天。

        此次检查对全区开展的各项业务经营管理、支持保障业务等进行了专项检查。检查范围为本级各部门、本级各点、支行，检查面为100%。共发现问题122个，其中信贷方面的问题8个，占比%；会计、个金、运营管理方面的问题82个，占比%；安全保卫29个，占比%；合规综合方面的问题3个，占比%；并对相关责任人进行积分处理，共有33人次积分，共计50分。

        4、加强了对点监控录像的重点检查。我行对24个点的监控录相的完整性进行了检查。主要检查内容：

        （1）营业点运钞车停靠区域、款箱（包）交接过程及出入营业场所人员；营业点大厅、理财区、附行式自助设备区域客户活动情况；柜员操作活动情况以及放置重要空白凭证及重要物品的保险箱；附行式自助设备现金业务，装、卸钞，存款清点，钞箱检查等相关情况；

        （2）监控录像是否按规定时间双人开、关机，是否设置密码，是否显示录像时间；

        （3）录像开启时间是否先于运钞车到达时间，是否有不正常中断、关机现象，录像关闭时间是否晚于运钞车离开时间；

        （4）点负责人、会计主管是否按要求进行监控录像检查；

        （5）重要部位是否存在监控死角。

        4、督促业务部门开展每季度业务检查，及时发现经营管理中存在的问题。会计、个金、运营部门每季组织的会计业务大检查、风险部每季组织信贷大检查，我部都积极督促并配合。如会计部主要采取了现场检查、专项检查和全面检查的方法，查找会计工作的薄弱环节，及时堵塞管理漏洞。

        为有效实施检查，会计部结合会计工作新动向，加大了对金库和尾箱的全面检查。全年共开展各类会计检查6次。其中金库、尾箱专项检查2次；业务专项检查4次，检查频率达到并超过上级行规定。

        对每一次检查，通过归纳分析提出整改措施并通报全行。前台业务部门（个金部）主要从授权、碰库、单证和印章管理、代客服务、岗位交流轮换等八个方面进行了具体检查；风险管理部根据工作需要成立了三个职能组，即：审批组、平行作业组、监管检查组。由监管检查组每季对各行13个关键风险点进行监控检查。

        5、配合XX总审计室对我行实施5个专项审计，即07年内控审计、对公信贷谁入与退出审计、年金业务审计、财务管理业务审计。五项审计工作时间前后80多天，共发现问题111个。在审计工作期间，由我部人员全程配合，较好地完成了各项工作任务，得到了审计部门的认同。

        6、责任认定工作有条不紊进行。对每个审计项目我们及时对发现的严重问题进行了责任追究，以起到警示作用。08年共对5个审计项目进行了责任认追究。

        对7人进行了经济处罚，罚款金额为700元；有5人受到了积分处罚，共积分6分。对省分行合规大检查项目也进行责任认定，对4人进行积分，共积8分。

        7、加大了业务培训工作。

        08年共组织了三次业务培训，即二次反洗钱和一次关联交易培训。受培训人员达到105人次。

        8、尝试新的合规管理办法，注重实效。

        XX年我行对内外部检查整改工作除正常抓整改外，主要还做了以下二项工作：一是对整改难度大的问题下发整改通知书，08年共下发了4份整改通知书，也取得好的成效。例对公信贷谁入与退出审计发现我篇二：合规管理年活动总结中国农业发展银行XXX支行“合规管理年”活动总结根据总行《关于开展“合规管理年”活动的实施意见》(农发银发〔XX〕75号)要求和省分行的安排要求,我行领导班子高度重视，结合本行实际，即刻在全行范围内开展活动。活动以科学发展观为指导，全面贯彻落实全国分行及全省分支行行长会议精神。

        在活动过程中，我行始终坚持以正面教育为主，大力宣传和倡导合规文化理念，重点梳理信贷管理和财务会计专业各层次、各环节的风险节点和案件隐患，在发现问题后，积极采取措施防范和化解风险，促进了我行各项业务健康发展。现将我行具体活动情况报告如下：一加强组织领导，完善合规管理组织架构支行成立“合规管理年”活动领导小组，领导小组组长由党支部书记XXX同志担任，小组成员由支行各部室主管担任。领导小组下设“合规管理年”活动办公室，办公室设在支行办公室。

        领导小组办公室主要负责传达贯彻总行和省分行及支行关于开展“合规管理年”活动有关要求，制定活动具体实施细则，做好“合规管理年”活动组织协调、宣传教育工作。二强化制度建设，制定落实活动实施方案

        （一）完善制度。领导小组梳理了总行与省分行关于合规管理的规章制度和监管要求，指定部门负责人核对本部门相关制度制定与执行情况，对于不符合总行与省分行要求的，及时进行了修正，同时，完善了各部门的岗位职责和工作流程。

        （二）制定方案。领导小组结合实际，从活动的组织实施、制度建设、合规检查、合规学习、合规档案管理、绩效考核、问责制度以及合规文化建设等方面制定了“合规管理年”活动具体实施方案，将合规管理与具体业务、风险管理和内控机制建设紧密结合，加大了方案落实力度，确保“合规管理年”活动取得实效。三积极动员职工、调动职工参与积极性支行领导小组根据活动安排，适时的在全行范围内召开了“合规管理年”动员大会。

        动员大会传达了活动精神，阐述了“合规管理年”活动对于我行防控风险、有效经营、稳步发展的指导性，强调了本次活动对于行内职工规范操作、审慎办贷的重要性，使全行职工认识到此次活动是一次重新审视自我、反思自我，解剖自我，提高自我的大好机会。动员大会部署安排了相关工作，并将活动具体实施方案印发行内每位职工，动员大会的召开为我行“合规管理年”活动顺利进行奠定了良好的群众基础。四狠抓理论学习、增强规章制度执行力自开展“合规管理年”活动以来，我行为使合规管理活动取得实效，在规章制度学习上狠下功夫，确保各项活动顺利开展。

        （一）落实学习计划。领导小组及时制定《中国农业发展银行乐都县支行规章制度学习篇目及学习时间安排表》。在学习计划中将省分行要求学习的规定篇目分为集中学习和自学两个部分，将学习篇目规定到具体日期，共安排了１３个学习工作日，其中：集中学习工作日７个，自学工作日６个，做到了学习的计划性。

        （二）收集整理学习篇目。我行安排专人将学习篇目收集整理成盒，做到了学习内容的完整性。

        （三）做好集中学习。

        在集中学习时，支行领导克服工学矛盾，尽可能的在集中学习的时间不安排其他工作事务，保证学习时间不挤占，做到了学习的时间性。

        （四）建立发放合规管理学习专用笔记本，定期检查学习情况。我行规定对合规管理学习笔记本记载情况每１５天左右检查一次，并将检查情况及时向行领导汇报，做到了学习的严肃性。

        （五）做好学习内容的考核工作。在学习过程中，我行要求支行办公室定期不定期根据学习内容进行出题，组织考试，做到学习的有效性，通过强抓学习的计划性、完整性、时间性、严肃性、有效性，有力助推“合规管理年”活动的开展，为“合规管理年”活动打下了良好的理论基础。五加强合规检查，提高合规风险防范能力

        （一）部门认真自查。

        在集中学习与自学的基础上，我行各部门开展了自查自纠工作，并将自查自纠与各项业务检查结合起来，结合业务检查和审计发现的问题，进行整改。我行信贷部门通过统计自查发现统计制度执行不到位的情况，在分行相关部门的工作指导下，在支行领导小组的监督下，我行信贷部门及时对所发现的问题进行了整改，完善了工作职责与流程，有利的消除了潜在的风险。

        （二）职工认真自查。

        通过集中学习与自学，行内每位职工对自己存在的问题与不足有了深刻的认识，并通过本次活动进行了深刻的自我剖析，将所发现的问题与整改措施形成书面材料上报领导小组，真正做到了“合规从我做起”、“合规人人有责”。领导小组通过对自查材料的阅读与分析，梳理出了职工中普遍存在的问题，主要表现在以下几个方面：1.对长期坚持理论学习重要性认识不足。在工作中重业务，轻学习，冲淡了理论学习的意识，于是产生了以干代学的思想，没有把学习摆到重要的位置，学习缺乏持之以恒。

        2.在学习过程中，缺乏创新和举一反三的能力，对于较为复杂的金融问题不能发现其根源。3.通过学习来指导实践不够，理论与实际相结合把握不够，对国家产业政策、企业经营管理和农发行改革与发展中存在的问题，把握不住发展的必然规律，对工作中遇到的困难和矛盾，抓不住问题的实质和根本，学习的前后紧密联系性不强，没有很好的把理论知识贯穿于实际工作当中去。六活动成效显著，助推我行稳步经营发展我行通过多种途径的“合规管理年”活动，在全行范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，各项成绩较去年同期有了很大程度的提高。

        行内每位职工形成了以行为家、爱岗敬业的企业精神，面对工作不叫苦、不叫难，努力解决业务中遇到的难题，很好的发扬了挤和钻的钉子精神。全行范围内形成了主动合规文化理念，领导小组在活动检查中，一些员工主动就合规文化建设情况进行沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题进行探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。此次活动帮助我行领导及职工提高了合规意识和风险意识，增强了制度执行力，加强和完善了内控机制建设，为我行今后的各项工作顺利开展奠定了良好的基础。

        篇三：合规管理执行年活动总结“合规管理执行年”活动总结为全面提高内控管理水平，认真落实“从严治行，促进合规经营”的工作指导思想，遵照总行和省、市分行及银监局的统一安排部署，我行从四月份以来深入开展了“合规管理执行年”活动。整个活动期间我行建立组织、制定方案、落实职责，明确目标，严格按照上级行要求认真完成各阶段的工作任务。通过活动的开展使我行员工合规理念不断得到升华，内控制度逐步健全，各类风险隐患得到及时发现和纠正，有效的促进了各项业务的健康发展。

        一、领导重视、工作有序，保障活动有序开展为确保活动有序开展，达到预期目的，我行在认真学习上级行有关文件的基础上，立足本行实际研究采取了的具体措施，为活动顺利开展打下思想基础和内部保障。及时召开动员会，宣传合规文化理念。活动开始我行为提升全行员工参与活动的积极性，增强对合规文化的认识程度，专门召开了动员会组织学习上级行、银监局有关会议精神和相关文件，使全行员工认识到开展“合规管理执行年”活动是有效提升风险防范意识，完善内控机制，增强制度执行力，杜绝违规违纪行为，防范和化解风险的具体举措，使员工从思想上加强对活动的重视，对合规经营、合规操作的责任观和紧迫感。

        其次，为加强对活动的组织领导，我行成立了“合规管理执行年”活动领导小组，县行行长任组长，副行长任副组长，部室主任及纪检监察专员任成员的领导小组，领导小组下设办公室，具体负责协调指导工作。再是，在认真学习上级行文件的基础上，根据活动要求，我行立足实际制定了切实可行的实施方案，把各阶段工作任务都进行了细化，使其更具可操作性，同时把活动的目标任务分解落实到各专业和各岗位，明确考核标准、落实奖惩办法，使每位员工都明确职责和要求。最后，为使内控制度执行力得到进一步加强，违规问题得到纠正，我行围绕各专业岗位和分工行长、副行长、分管部门主要负责人逐级签订“合规管理执行责任与承诺书”，确保及时纠正存在的违规违纪行为，保证不发生重大实质性违规行为。

        二、加强学习，创新方式，为活动开展提供理论基础强化规章制度的学习，使员工进一步掌握各种业务操作的标准，理解各项规章制度的主要内容和精神实质，是增强员工自查自纠能力和自觉性的重要前提，为此，我行按照市分行要求的学习目录制定了学习计划。规定每星期二下午定时组织学习规章制度必读学习的篇目目录，切实抓好规章制度的学习。同时，为提升学习效果，我行还创新学习方式，采取集中学习与自学相结合、专题讲座与案例分析相结合、集中讨论与个别交流相结合、理论知识与实际操作相结合的方法，提高学习效果。

        再此基础上，行领导带头学习宣传合规管理“讲合规”、部门领导时时“倡合规”，大力宣传合规管理的重要意义，提高员工对依法合规经营管理重要性的认识。使员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，由“形式合规”向“实质合规”的提升。

        三、查缺补漏、严抓整改，促进活动取得实效自查自纠阶段是有效发现问题、纠正问题，建立风险防范机制的关键阶段。

        为确保自查自纠工作取得实效，切实查找出在制度建设、风险防控中存在的问题，以便制定行之有效的整改措施，我行一是提升自查自纠工作的责任意识。开展自查前我行专门召开了专题会议，组织全行员工学习自查自纠工作的重点、意义以及有关政策，使员工认识到做好自查自纠阶段工作是确保“合规管理执行年”活动成效的关键，通过查缺补漏、严抓整改将进一步促进我行建立严密的内控机制，提升制度的执行力，有效防控风险，遏制大案要案发生，进而使我行合规文化建设更加深入，合规理念进一步深入人心。二是完善自查措施。

        在整个自查自纠工作中，全行员工本着高度负责的精神，坚持制度建设与当前我行业务发展趋势相结合，全面自查与系统内外部检查情况相结合，边自查与边整改相结合的原则，认真组织开展自查自纠工作。真正做到个人查找不漏一笔业务，单位自查不漏一个岗位，对于查出的问题要积极上报、勇于揭发、认真整改。三是明确整改方案。

        通过对重点业务、重点环节和重点岗位进行合规操作情况排查，以及对各项规章制度的梳理情况来看我行没有发现重大、实质性问题，但也反映出我行员工在从事业务办理中存在风险防范意识不强，业务技能还有待进一步提高等情况。针对检查出的问题，我行深入分析查找问题产生的原因，积极采取有效措施进行整改。首先，通过建立教育培训长效机制，不断提高员工政策水平和业务操作技能，使其能够更加适应业务发展的需要；其次，根据易发生违规的环节、关口和节点,以及对自查和条线检查发现的问题和风险，组织力量，深入开展分析调研，制定完善相应的制度办法，力求从源头上堵塞风险隐患；三是严格落实“四个处罚办法”、“违规积分管理”等各项处罚办法，对于发现的违规违纪行为采取“零容忍”态度，对号入座绝不姑息，提高管理者及全行员工的合规意识和制度执行力。

        中国农业发展银行封丘县支行篇四：一季度内控合规工作总结合规工作总结内部控制、案件防控及合规情况Xx年是我行成立的培育合规文化等五个方面，通过履行内部审计和合规的日常监督和专项监督职能，发挥内审合规工作在完善内部控制环境、提高操作风险及案件风险评估能力、改善操作风险及案件风险控制措施和手段的作用，增强机构自身案件防控内生动力建设水平，有效落实合规管理措施，防范和控制合规风险。Xx年一季度我行在内控、案防、合规方面工作总结情况如下：

        一、推进合规体系建设，逐步建立合规管理平台Xx年我行在董事会的领导下，由行长室负责有效管理全行的合规风险，明确一名副行长分管合规管理工作。配备一名专职合规员；在主要业务部门和各支行设立兼职合规员，初步搭建全行的合规风险管理框架。

        为健全我行合规风险管理体制，推进合规风险管理工作，根据《商业银行合规风险管理指引》要求，明确各业务条线部门在内控、案防、合规工作上的责任。行长是我行内控、案防、合规工作的理和兼职合规员的岗位职责，工作内容，报告路线和具体的工作要求。

        二、召开工作会议，明确工作方针，层层签署目标责任书Xx年x月xx日，我行召开全行员工会议，在会上学习了《xxx同志在xx年上海银行业案防安保工作会议上的讲话》、再次强调了内控、案防、合规工作的重要性，要求“全员合规，从我做起”，并要求各条线部门（各支行）结合部门（支行）的实际情况，就全年的内控和合规工作的目标、总体要求做出具体计划安排，包括检查和培训，风险排查的计划等，从工作要求和时间要求上对x年内控、案防、合规工作做出了具体的工作部署。

        通过行长与经营班子成员、行长与各部门（各支行）负责人及与所属员工的三个层级，层层签署《内控、案防、合规工作目标责任书》，将内控、案防、合规工作责任逐级明确落实到部门。Xx年要继续狠抓关键环节和重点领域防控。并加大对“三重、三新、三易”（重点单位、重点岗位、重点业务，新机构、新业务、新人员，案件易发业务、易发岗位、易发环节）业务检查监督力度，对存在的风险隐患和内控薄弱环节持续纠偏纠漏，切实提高内控制度执行力。

        三、健全合规工作制度建设，夯实“制度治行”基础。根据《商业银行合规风险管理指引》要求，结合我行工作实际，制定了《合规风险管理办法》、《合规管理员管理办法》、《银行与监管部门联系沟通管理办法》、《整改工作管理办法》、《专业检查管理办法》。明确了合规风险管理目标、内容和合规管理工作的基本原则；明确合规风险管理组织架构、合规管理职责及合规风险管理报告路线；规范合规风险管理计划制订、合规风险识别、评估和监测和合规培训与咨询等合规工作。

        在全行建立一支懂制度、订制度、用制度的专家型合规管理队伍，调动全行合规管理人员的积极性，明确合规管理人员的任职条件、工作内容、工作方式，充分发挥合规管理人员的作用。

        四、推进反洗钱工作的常态化管理通过前期多头反复联系和反洗钱联机版的不断的测试，通过近一个月的运行情况稳定正常，日常提醒各支行坚持以“主观判断为主，客观规则为辅”的原则，从“了解你的客户”出发，切实做好反洗钱的可疑甄别等日常工作。重点关注公转私业务、大额现金业务等热点，结合反洗钱特征加以综合分析和跟踪，适时做好反洗钱的日常台账的记录工作。

        五、加强监管信息报送工作，提高报送质量日常与监管部门保持良好的沟通，加强监管信息报送的工作，注重非现场监管工作，提高日常报表数据的统计质量，做好监管报送提醒工作，杜绝信息报送的迟报、漏报现象的发生。

        六、建立分层检查络，持续开展案件风险排查，提升案件防控能力我行在内控和合规风险日常排查工作按照“部门自查、专业条线部门检查、合规经理抽查，领导小组督查”的分层检查络覆盖全行各项业务的检查。持续强化从业人员行为管理。

        结合监管要求，制定操作方案，按季开展从业人员不当行为专项风险排查，推进全员强制休假和轮岗相结合，覆盖面达到100%。对重要和关键岗位的从业人员有无参与各类融资中介、票据中介、不当担保、高利贷、“卖贷款”等活动，以及超个人经济承受能力的大额高风险投资、消费行为、经商办企业和涉黄、涉赌、涉毒、涉诉的情况进行排查。做到不漏一行、一岗、一人，并建立排查工作专项档案，发现问题应及时整改和纠正。

        七、注重人员日常培训工作，进一步营造合规经营氛围Xx年，我行将组织开展合规管理主题活动，采取专家授课、案例讨论、合规培训、警示教育等多种形式，依托业务条线和营业点推动合规培训的具体落实，注重发挥合规经理和兼职合规员及案防联络员队伍在培训工作中的积极作用，在全行上下倡导诚实、守信、正直的道德价值标准。按照时间节点针对各条线、各层次人员开展相应合规业务培训，进一步提升合规意识和风险辨别能力。让合规操作成为每一名员工的自觉行为和习惯动作，使合规文化的理念成为全行员工的行为准则。

        篇五：XX年度合规工作总结报告XX银行XX年合规工作总结报告XX年，合规部紧密围绕全年工作计划，完成总裁室布置的各项工作，现总结如下：

        一、年初制定工作计划的完成情况

        1、全行法律法规库的建立和完善开业以后，合规部制作了《银监会规定汇编》、《国家外汇管理局文件汇编》。其中《银监会规定汇编》分法律法规、部门规章、规范性文件、法律公告四大类122项管理规定；《国家外汇管理局文件汇编》分综合、国际收支与外汇统计等八大类，23小项，共计334个监管条例的整合汇编。已于XX年初发布于我行内部站，供各个业务及管理部门参考学习，指导各项业务操作。

        2、全行内部信息共享平台库的建立合规部在持续关注法律、规则和准则最新发展的同时，在内部站中建立了法律法规库，分三大类、三十二小类共计搜集各种与银行经营有关的重要法律法规192项。建立了新法规持续更新机制，及时关注法规变化，并在本管理库的建立，主要面向分行层面及总行各部门。我行正式开业之后，随着业务的开展，业务品种的不断增加，合同的管理将会成为一个较为核心的业务中间环节。

        合规部将与信息科技部共同协作，力争在较短的时间内建立一个内部合同管理系统。该系统的涵盖范围将从合同的签署开始，一直延续到合同终止。设计以下几个核心功能：该平台库的建立，将使我行的合同管理水平上升到一个较高的层次。

        无论是内部统计管理，还是外部监管需求，均能得到有效地满足。

        1、修改信贷合同文本。随着《物权法》、“三个办法，一个指引”以及有关司法解释和新监管政策的颁布实施，我行及时组织人员对示范合同文本进行了梳理，五易其稿。

        我行现使用的合同文本共计40个，已全部投入使用。

        4、合规与反洗钱工作检查方面截止XX年底，合规部对我行业务开展了各类专项检查累计6次。其中：

        1、开展常规业务检查4次，分别是两次账户管理检查、一次商业汇票承兑和贴现业务专项检查以及一次“三个办法一个指引”检查。

        检查结果表明，总行及分行各项业务的开展基本符合相关规定，未发现超越权限进行转授权或授权委托现象，权力与责任基本清晰、明确。操作基本符合监管规定和行内要求，但也存在不规范、未按照规定和要求操作与执行的情况，共计排查各类风险4大类，33项，其中纠正31项，2项正在执行整改过程中。

        2、开展反洗钱检查2次。

        XX年4月初，合规部组织在辖内开展了一次反洗钱现场检查；10月初，又在《中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管理办法》基础上，制订了《反洗钱检查与评估提纲》，对总行营运部、上海分行及南京分行进行了现场检查。

        5、合规风险提示方面合规部的工作范围涵盖了我行的每一个层面，针对可能或已经出现的风险，我部将及时做出风险提示。截止XX年末，我行已在房屋登记、应收账款质押、协助查封执行等多个方面对全行工作进行风险分类指导，共发布指导性文件5件。

        6、开展合规培训方面合规部根据全年合规培训计划，在我行开展了多次不同形式的合规培训与教育。一是组织各业务条线及经营机构合规管理员，进行了合规风险管理培训。培训的主要内容为学习合规风险管理的相关文件、反洗钱知识培训与非现场监管等内容的课堂培训共计5次；二是向全行发布合规风险提示以及合规分类指导的自学课件7份，帮助我行员工对银行柜面业务、合同签订等环节存在风险的点加强认识，提升业务技能和水平。

        具体情况如下：

        （1）新员工培训方面。4月29日，合规部组织了一次由南京分行新员工参加的反洗钱基础知识和案例培训班，参加人数9人。

        （2）合规条线专项培训方面。

        6月25日、29日，合规部组织举办了全行范围的案件防范与合规培训。参加总人数72人。

        （3）常规业务培训方面。

        7月27日、29日，合规部组织了一次面向全行员工的反洗钱监管制度和非现场监管实务培训，参加总人数89人。

        （4）其他形式的培训。合规为进一步加强员工风险防患意识，强化风险预控能力，不定期的在公共络上发布关于合规方面的风险提示于分类指导，如：银行柜面业务法律常识问题解答、关于合同签订的风险提示、关于

        1、推进合规内控文化建设合规部在XX年牵头组织开展了“主动合规，全员合规”主题活动。

        活动分整章建制、学习提高、总结经验三个阶段。通过开展本次主题活动，进一步完善内部控制，促进规范经营、培育合规文化、完善流程管理，建立合规风险管理长效机制，提高合规风险管理的有效性。

        2、整章建制，搭建合规制度体系

        （1）年初组织完成了《合规手册》的编制。

        XX年2月份，合规部完成了《合规手册》的定稿、印刷和发放工作。该手册根据我行合规管理所适用的法律、法规、规章、地方性法规及司法解释等整理汇编而成，分十一个部分52页万字，是我行合规风险管理的一套基础工具。

        （2）制定其他合规管理操作程序。

        开业以来，合规部陆续制定了《内控指引》、《举报管理办法》、《合同管理操作规程》、《规章制度管理规程》、《监管报表管理办法》、《监管《案件防控检查指引》等8项指引、评价信息定期报告制度》、规程及办法，在合规管理细节上作了进一步完善和补充。

        （3）对全行规章制度进行持续梳理。合规部在月份和月份分别两次对全行制度框架体系进行了梳理，列出内控规章制度制订计划，并在12月份对全行截至XX年12月末的所有规章制度再一次按业务种类进行了梳理和编排。

        3、加强反洗钱管理

        （1）总行层面成立了反洗钱工作委员会，分行层面成立了反洗钱工作小组，除此以外，还搭建了反洗钱信息员络，相关岗位均配备了专兼职反洗钱信息员，相关业务条线都落实了反洗钱职责和岗位。总行反洗钱工作委员会召开了三次专题会议，合规部作为反洗钱牵头部门，还不定期召集相关部门负责人及反洗钱操作人员，就日常工作中遇到的具体问题进行磋商和解决。篇六：合规工作总结XX年度合规管理工作报告XX年面对经济环境形势的严峻挑战和复杂局面，*****在董事会的正确领导下，公司合规管理部门着力于完善内控管理机制，深化合规管理体系建设，实行日常合规监控、检查与督促并重，逐步推动合规管理工作走向正轨。

        XX年主要工作回顾：

        一、完善制度建设，优化操作流程，做实内控基础今年，一方面着力于制度的执行和落实，努力提高制度的执行性和日常业务的合规率，并认真剖析执行过程中存在的不足和存在问题；另一方面，认真分析和总结内部管理制度体系和内控机制，发现内控盲点，完善各项内控管理制度，提高制度管控的覆盖面，如流动性管理、相关应急方案的补充和完善。新增了《违规失职行为处理办法》等管理制度，并量化了贷后检查频率以及明确了商业承兑票据贴现业务需申报的资料等业务管理制度。强化风险管理，严格执行贷前、贷中、贷后检查制度，确保信贷资产的安全性、流动性和效益性。

        现又制定了*********等三项制度，这些制度将经董事会批准后实施。随着各项制度的不断完善，公司风险管控管理标准日趋合理和完善。

        二、细化合规履职范围，提高合规覆盖面今年，重点实施全面合规管控体系，努力实现合规管理的全覆盖，把合规风险控制贯穿于*****整个经营业务的全过程。

        合规管理通过积极参与公司信贷业务、票据结算、财务会计结算、综合管理等各方面进行实时合规检查，并对发现的问题及时提出针对性改进、整改措施，提高风险的事中、事前控制能力，做到合规管理与日常业务有机地结合，促进我公司各项经营业务合规、稳健开展。

        三、完善合规管控体系，提升合规管理效果今年，将合规功能从稽核审计部移入综合管理部，使事中合规监督与事后监督检查分离，强化“两道”风险防控的不同功能，进一步完善有效的合规管控机制，同时，进一步明确和细化合规管理职责和职能，强化合规管理的功能。

        四、着力培训宣导，提高全员合规意识深入开展内控合规文化宣导，不断丰富培训层级和形式，提高合规宣导深度和广度。

        一是基本健全合规培训体系。分层次、分需求，基本建立起了面向管理者、各职能部门和合规条线的多维度合规培训体系。首先，是通过总经理办公会和文件传阅等多种形式，学习和贯彻执行新政策、新制度和新办法，强化管理层合规管理意识；其次，是对广大员工，分公司继续开展*****岗前前合规培训和新员工入司合规培训；公司会结合各部门各岗位履职要求，通过案例分析、警示教育、普法宣传、合规承诺等方式，培育全员合规意识，引导各级干部员工夯实内控合规的思想基础；再次，是对合规人员，以集中培训、分散培训或自学等多种方式，提高合规条线专业知识。

        只有精通业务，熟悉管理，才能将合规工作真正做好做实。二是丰富合规宣导内容。以监管部门通报的金融领域各类案件、典型违规案例以及金融宣传知识为重点，与日常的公司经营管理风险警示教育结合起来，与*****监管政策结合起来，与合规知识技能的普及培训结合起来，与先进合规经验的交流结合起来，与合规绩效的考核评价结合起来，既注重软性影响，又强化刚性约束。

        遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要

        五、是加大反洗钱工作的监督检查力度。公司在XX的基础上进一步加强对公司反洗钱工作落实情况的自查，对反洗钱制度执行情况、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、非现场监管信息报送、待确认可疑交易处理等反洗钱日常工作进行检查，并有针对性地落实整改。工作中存在问题

        1、合规管理技能急待进一步提高。

        对错综复杂各类风险的识别、防范以及应急应对的能力不是很强，合规管理的措施和方法还比较单一，尤其技术和手段不能完全适应公司业务快速发展的需要；

        2、公司合规条线人手不足、力量不强、专业化程度相对较低等情况普遍突出，还不能全面满足公司快速发展对合规保障的需求

        3、合规管理工作的深度还不够深入和全面。对查出来的问题认真加以分析，找出管理中的深层次问题等方面还不够，对涉及各业务、管理各部门的合规管理提出规范建议还不多，全体员工对合规工作的认知度还不是很强。

        4、合规意识不强XX年合规管理工作思路及设想：

        1、以流程控制优化为突破口，合规、风险、稽核审计紧密协作，共同推进公司合规、规范经营要以流程和控制为重点，同时与稽核审计共密切合作，开展专项检查和审计工作，重点突出各项信贷业务、票据贴现、资金结算、综合管理等方面合规检查，尤其是对外合同、协议、新业务规范操作防范违规风险。

        2、以建立内控合规评价体系为切入点，推动内控管理机制的完善XX年要逐步健全内部控制评价工作，通过内控评价工作，推动*****内控管理体系的进一步完善，促进*****内控制度建设。XX年要强化内部控制流程、关键控制点优化，完善内部控制评价指标体系，改进评价的方式方法，进一步强化内部控制评价的全面性和客观性。要充分利用非现场手段，扩大评价工作的覆盖面。

        3、组织好反洗钱工作。加强对各部门的培训，落实好各部门的岗位职责，加强对可以交易的正别，提高反洗钱的能力。

        4、加强合规队伍建设，提高合规管理人员素质首先，鼓励和引导合规管理人员进行各项专业知识学习，既要注重合规管理专业知识的学习，也要重视国家政策、财务知识、法律知识、管理知识以及行业知识的学习，不断提高合规管理人员的专业审计水平。

        其次，通过引进外部有经验人才，吸收和培养本公司优秀人才，调整、充实、提高合规人员队伍，使公司合规管理队伍的整体素质满足公司合规管理需求；再次，加强合规人员职业道德教育和廉政建设，建立合规管理人员学习和教育的长效机制，强化职业道德修养，树立正确的价值观、荣辱观，保持合规管理人员清正和廉洁，提高合规人员职业素质。篇七：合规管理工作者思想汇报出现而出现，有社会就有责任，身处社会的个体成员必须遵守的规则和条文，带有强制性。责任心还是一种乐观向上的态度，一个富有责任心的员工能以乐观的态度处理权利与义务、索取与奉献、个人与他人的关系，能始终保持向上的进取精神，对工作、对自己具有激情和热忱，总是朝气蓬勃，不断向上。

        责任心可以养德，责任心更可以树德，领导在时努力工作，领导不在时仍然勤奋；独自工作时兢兢业业，集体工作时依然勤勤恳恳；有荣誉的工作愿意做，没有荣誉的工作也争着做，在工作过程中，表现出乐观向上的态度，处处体现出主人翁的责任感，把责任心变成自己宝贵的精神财富。领导的责任心还可以影响他手下的员工，当个体的责任心成为形成气候，就变成一种群体行为，其含义就不仅仅是责任二字本身，它是形成一种社会精神。责任心代表的是理性，是积极的精神。

        作为社会精神文明建设的一分子，责任心要靠我们每个人去实践，要变成每个公民的自觉行为，这对国家的发展、企业的壮大和个人的修养都是弥足珍贵的。有了责任心之后，我们才有动力去研究本职工作，才能保证能持久地学习动力，来提高自身履职的能力。合规管理是一个综合性很强的领域，涉及全行所有的业务流程，涉及全行所有的业务部门，而且是一项新生的事物，没有现成的制度办法可以依靠，没有现成的管理模式可以参考，作为一名合规管理人员，对推进合规管理诚惶诚恐，但责任驱动我努力学习，主动学习合规管理理论，不断更新知识结构，学习《合规指引》和《合规管理意见》，学习信贷、财会等业务流程，促进自己熟悉不同的业务，努力使自己能为既懂理论，又懂实务，能按照我们当前的任务运用理论知识来实事求是地开展工作，做到理论联系实际。

        我将“爱岗敬业”、“勤勉尽职”为准绳，以抱满的精神投入到工作，促进我行的合规文化建设，推动合规风险管理，为我行的合规管理做出新的贡献。篇八：XX年度合规工作报告人保财险XXXXXX年度合规工作报告省公司：XX年是机遇与挑战并存的一年，合规工作责任重大，使命光荣。我市分公司系统学习十八大精神，深入实践科学发展观，全面落实保险监管部门、上级公司工作会议精神，紧紧围绕“转方式促发展、强合规增效益”的工作主基调，扎实推进公司新时期发展战略，贯彻落实总公司XX年合规工作会议和省公司XX年全省工作会议精神，狠抓“三道防线”责任落实，提升我市系统合规执行力和履职能力，大力推进合规文化宣导和内控缺陷改进等重点工作，初步实现了内控合规与风险管理工作的规范化和信息化，加强内控合规风险管理，为推进公司高质量有效益可持续发展提供了重要保障。

        现就我市系统XX年合规工作情况报告如下：

        一、XX年合规工作面临的形势回顾近年来，随着公司经营管理模式的转型，公司经营管理水平取得明显进步，风险管控能力明显增强。但是，我们也清楚地知道，与监管要求相比、与上级公司对未来发展的目标要求相比，以及从当前内外部检查发现的问题的严重程度来看，公司合规工作依然面临较大压力，一些制约依法合规经营的深层次矛盾依然存在，有些问题还比较突出，合规工作所面临的形势还不容乐观，合规工作任务依然十分艰巨。从外部监管形势来看，整体监管将长期保持高压态势。

        当前的保险监管，呈现出不同以往的特点，一是更加注重上下联动、延伸检查；二是更加注重检查在下、立案在上；三是更加注重分类监管、整体评价。可以看出，监管机构的监管理念和思路也在发展，监管的要求越来越高。在年初召开的全国保险监管工作会议上，中国保监会将XX年保险监管的基本思路确定为“抓服务、严监管、防风险、促发展”，从监管和合规的角度看，主要体现出一个“严”字：一是检查对象更加明确，把市场份额较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点。

        二是检查重点更加突出，继续严肃查处经营数据不真实、中介业务违法违规和理赔难等问题。三是责任追究更加严格，把处罚责任人、停业、吊销许可证和追究上级领导责任作为主要手段，强化上级公司对分支机构的管控责任。四是消费者利益导向更加清晰，把解决车险理赔难和寿险销售误导作为今年三项重点监管工作之首，把保护消费者利益作为监管重要目标及衡量工作成效的重要标准。

        从公司合规管控要求来看，公司对内控合规的相关要求将进一步提高，管理力度将进一步加大。XX年，是公司实现“十二五”规划目标的关键之年，总公司制定了“使命XX计划”，提出XX年实现保费XX以上的增长、规模突破XXX亿元的要求，省公司确定了“保费增速XX以上，保费收入突破XX亿元”的经营目标。作为地市级分公司的后台支持部门，合规条线应当在公司改革发展转型中提供强有力支持和保障。

        XX年，合规战线的工作人员，面临的形势十分严峻，合规工作千头万绪，任务十分艰巨。总公司在年初新推出的专项合规工作就多达近二十项，包括规章制度清理、合规履职评价、内控自我评价、操作岗位风险检查、风险预警指标体系建设、专项风险业务排查、内控流程梳理等一系列内控合规工作，这对我们的工作责任心和积极性是一次重大的考验，XX年我市紧跟形势，有所作为，既坚持原则，把守底线，又通过多种形式的合规手段，推动了合规理念提升，实现了合规创造价值。

        二、XX年合规工作重点

        （一）抓好一条主线，持续完善三道防线体系一是细化合规履职范围。

        公司基层经营单位是报告风险点并及时进行整改。公司县市两级产品线和管理部门是合规服务能力，实现合规审核、行政处罚、反洗钱处理的标准化；强化内控评价运作，实现内控测试、内控报告、缺陷改进的规范化；加强操作风险预警，实现事件报告、数据收集、指标监控的流程化。3.执行并细化“三道防线”日常检查管理办法和目前，公司合规条线人手不足、力量不强、兼职过多、专业化程度相对较低等情况普遍突出，还不能全面满足公司改革转型时期对合规保障的需求。

        今年，我市采取以下方式来加强合规条线的组织体系建设，充实合规部门的力量：一是撤销原来与理赔中心合署办公的法律部/合规部，并入工作更加综合的市分公司办公室，与办公室/纪检监察合署办公，并配备拥有专职律师背景的综合素质较强的专职人员，确保岗位设置和职责履行到位。二是在市级公司各职能部门和各经营单位之间建立兼职合规岗制度，横向负责本部门，纵向负责下级公司本业务条线的合规工作，层层落实，逐级推进，延伸合规管理的宽度和深度。明确了兼职合规岗的职责，实实在在地承担起本部门和归口管理条线的合规工作。

        同时，由于合规工作形势严峻，在这个过程中，通过工作机制的持续完善和创新，通过开展多种形式的学习、培训、交流和沟通，在动态发展中去解决问题，实现了合规工作开展与人才队伍建设的互动契合。

        （三）抓培训宣导，提高全员合规意识深入开展内控合规文化宣导，不断丰富培训层级和形式，提高合规宣导深度和广度。一是基本健全合规培训体系。

        分层次、分需求，基本建立起了面向管理者、各职能部门和合规条线的多维度合规培训体系。一是对部门管理者和县支公司管理层，市分公司依托市分公司法律合规培训部开展培训工作；市分公司采取不定期加强对法律法规和最新保险监管政策的学习，吃透监管精神，增强合规意识与法纪观念；二是对广大员工，分公司继续开展核保核赔考前合规培训和新员工入司合规培训；分公司每年都会结合各部门各岗位履职要求，通过案例分析、警示教育、普法宣传、合规承诺等方式，培育全员合规意识，引导各级干部员工夯实内控合规的篇九：XX年风险合规部工作总结XX村镇银行风险合规部XX年工作总结XX年，风险合规部在行领导的正确带领下，全面贯彻年初全行工作会议的讲话精神，自觉践行依法合规经营理念，提高员工合规意识。由于我行成立时间短，业务基础相对薄弱，如何在保障业务发展的同时，推动我行合规文化建设，确保全行合规、稳健经营，不出现重大违规事情，将是风险合规部下一步的工作要点。

        一、XX年工作总结

        1、按照“急用先行”原则，完善内控制度建设。整章建制一直是我行持续重视的工作。今年以来，在行领导的指导和帮助下，我部门制定了《XX村镇银行房地产抵押自行协商估价管理办法》、《XX村镇银行信贷业务档案管理实施细则》等制度，这些制度的制定与出台，有利于提升我行房地产抵押与信贷业务档案的管理；同时，我行结合业务部门在经营活动中的实际情况，先后修订了《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》、《XX村镇银行股份有限公司贷款管理委员会工作规则》等规章制度，起草了《》、《》等制度的讨论稿，进一步完善了内控制度建设。

        2、严格贷款审核，提升审批效率。XX年，我部门以《XX村镇银行股份有限公司信贷操作规程》等信贷制度为理论依据，严格贷款发放、授信用信等各项信贷业务的审查审批工作。截至XX年12月，我部共审各类业务笔，组织召开信贷管理委员会次，累计审核贷款万元。

        为提高信贷审批效率，我部设立了贷款审批登记薄，对各营业点上报审批的贷款进行登记与管理；同时，我部门加强与各营业点的联系与沟通，在确保贷款风险可控的前提下，简化客户签字频率，优化审批流程。

        3、强化合规检查，有效防范风险。XX年，我部门按季度组织人员对各营业点进行合规检查，通过现场检查、查看监控录像、查阅信贷档案、谈话了解等办法，及时发现和纠正了一些违规行为。

        同时，针对客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷前、贷后调查不够深入等情况，我部门结合实际情况，制定了《贷前调查表》、《风险预警表》等，引导员工深入开展贷前调查，按月对存量贷款进行风险排查与预警，有效防范了信贷风险。

        4、强化员工风险培训与学习，增强风险防范意识。XX年，风险合规部在培训与学习方面一是组织全行客户经理开展了多次不同形式的合规培训与教育。

        培训的主要内容包括贷款调查的方式、步骤以及注意事项、贷款风险案例的讲解与分析、贷款发放过程中应注意的法律风险等。二是通过OA下发各类合规风险文件、法律风险文件以及信贷操作过程中的注意事项等，有效帮助客户经理提升对风险点的认识，增强风险防范意识。

        5、加强不良贷款清收处臵工作。

        XX年以来，我部门一方面加强法院等部门的沟通联系，积极利用司法部门进行信贷逾期客户的催收。另一方面加强对客户经理的引导，要求客户经理在贷款调查过重加强对客户资产的调查了解，为贷款逾期后的资产保全工作提供线索。在银行内部，风险合规部加大了贷款风险的排查力度，要求客户经理每月对存量贷款进行风险排查，建立风险预警机制，对发现风险隐患的贷款要及时书面上报，提前化解。

        二、存在的问题

        1、风险合规部在宏观上对全行信贷政策的把控与分析还不够，尚未结合我行经营情况、市场份额以及行业分析等因素，提出应对策略，作为制定、修改我行信贷政策的基本依据。

        2、由于受到人力资源因素的影响，目前风险合规部包括事后监督人员仅有3人，导致风险合规部的岗位职责在落实过程中存在不够深入等问题。

        3、检查制度虽已建立，但频率仍然较低，特别是未开展风险针对性较强的专项检查，如对贷款用途的跟踪调查、贷后检查的落实情况等，客户经理对风险点的认识未能有效提高，对贷款贷后调查仍流于形式。

        4、风险合规部与各营业点的沟通交流还有待加强。篇十：合规管理部XX年工作总结222狠抓系统不良压降确保监管指标达标——合规管理部XX年度工作总结一年以来，为确保全面完成主要风险监控指标和合规、案防管理目标任务，在总行党委正确领导下，在机关部室团结协作下，我部以系统不良压降为抓手，全面加强风险管控，防范案件风险和增强员工的合规意识，着力提高经营质效，保障了麻城农商行经营安全稳健运行，较好地完成了各项风险与合规管理目标任务。

        一、基本情况

        （一）控新情况。

        XX年末当年到期贷款综合收回率达到99%，当年发放当年到期贷款收回率达到100%；系统不良贷款占比%，比年初下降了百分点。

        （二）降旧情况。XX年末清收表内风险贷款18539万元，占计划%，清收表外贷款1409万元，占计划%，清收表内不良贷款利息2467万元，占计划的%，清收表外不良贷款利息252万元，占计划的140%，全面完成了黄冈下达的各项工作计划。

        （三）合规工作。积极履行部门职责，年初与各责任单位、全体员工签订合规管理责任书共计567份，全年对辖内40个营业的合规督导员履职检查160次，做到合规运行风险控制全覆盖。组织开展了以大额炒股为重点的员工不良行为大排查活动，对新排查出的4名有不良行为的员工确定了一对一帮扶责任人，开展了“迎农商行开业，争做合规员工”学习讨论活动，收集合理化建议13条，提高了员工的合规意识，营造了良好氛围。

        （四）监管指标。XX年末，资本充足率%；拨备覆盖率%；帐面不良贷款占比3%。

        （五）案防工作。

        全年积极组织安排落实各项专项排查活动，实现XX年度我行全年安全无事故、无经济案件发生的目标。

        二、主要做法

        （一）不良清收。

        1、锁定数据促清收。

        为切实加强我行不良贷款清收盘活力度，全面提高不良贷款清收进度，经我部拟稿后报总行党委多次讨论修改通过，先后出台了《麻城农商行XX年合规风险管理工作意见》、《麻城农商行XX年风险贷款清收化解实施方案》、《麻城农商行XX年风险贷款清收盘活“百日攻坚”活动方案》以及《关于进一步加强信贷系统不良率考核的通知》，通过定指标、定任务、定对象、定时间，将表内外不良贷款清收任务层层分解下达到各支行和不良贷款清收部，并要求各支行（部）组织专班，摸清表内外不良贷款清收重点及清收难易程度，锁定数据，制定清收预案，一户一策，分类清收。按照预案订立的还款时间，还款金额，分步实施，按拟采取措施，做到风险贷款清收最大化。对于短期不能偿还的客户，要做好跟踪调查保全工作，落实还款计划，签订催收通知书。

        不良贷款清收部清收人员将预案、催收信息录入分账经营管理系统。在相关文件中明确总行班子成员和部室（中心）负责人要把清收盘活不良贷款工作摆在更加突出的位臵，要带头示范，亲力亲为参与挂点行重点大户的清收处臵工督办作。

        2、强化追责促清收。

        总行继续对截至XX年仍未收回员工自借贷款、表内外风险贷款、当年到期未收回贷款、3个月以上未结息贷款和超诉讼时效贷款等“五类”贷款的相关责任人及单位进行责任追究，全年累计追责150余人次。一是对原清理的责任人，对截止XX年12月31日仍未收回员工自借及担保贷款的责任人实行下岗清收；对新进入自借贷款到期未偿还的责任人，在季度末给予三个月的清收宽限期，到下季度末未收回的实行下岗清收，下岗清收期间原单位不再计发绩效工资，只发基本生活费；对已扣发绩效工资的责任人，按先收加罚利息、后收正常利息、再收本金的顺序扣收贷款本息；对已退休的员工责任人实行扣收企业年金偿还贷款本息，不足部分由清收部门加大力度清收。二是对表内外风险贷款责任余额在100万元以上的65名责任人实行在岗清收3个月处理，在岗期间计发的绩效工资扣收50%，由财务部门按人建立台账专户储存，并按季度进行动态排名追责管理。

        三是对当年到期责任贷款收回率低于99%且当年到期贷款未收回额在20（含）万元以上的26名相关责任人给予三个月的清收宽限期，对下季度末余额仍在20（含）万元以上的责任人从次月起计发的绩效工资扣收50%，由财务部门按人建立台账专户储存。按季实行动态管理，在下一季度当年到期贷款收回率达99%的，所扣发的绩效工资全额返还。四是对历年发放的3个月（含）以上未结息贷款，对季度末排名前20位且三个月未结息贷款占比低于全市平均水平的相关责任人按每笔罚款30元。

        五是对表内贷款超时效“零容忍”，对表内贷款丧失诉讼时效贷款未及时采取保全措施，贷款保全率未达到100%的贷款责任人及管户责任人每户各扣款500元，并按有关规定进行责任追究。

        3、加大督办促清收。根据总行党委要求我部依据《关于对员工自借等“五类”贷款相关责任人进行责任追究的通报》（麻农商银发XX8号文件）精神，对表内外风险贷款及当年到期未收回贷款中涉及到的150余人相关责任人以邮政快递方式邮寄责任追究文件进行督促清收。

        并由分管领导带领审计稽核部、合规风险部对部分责任人进行重点逐一约见谈话督促清收。

        4、依法起诉促清收。对违规发放或债权有纠纷风险贷款启动依法清收方案并移交司法部门进行清收。

        对贷款逾期未还、经多次催收拒付贷款本息借款人，对故意赖债的“钉子户”、重点户，保持高压清收态势，通过法院进行依法起诉清收。XX年，法律部对贷款逾期未还、经多次催收拒付贷款本息的借款人累计起诉65笔涉及贷款金额万元，全年通过起诉依法累计收回贷款38笔，金额351万元。

        5、创新机制促清收。

        XX年以来行党委班子多次专题研究不良贷款清收盘活工作，将清收盘活与深耕“四区”相结合进行部署落实，并加大了激励措施。一是对表内不良贷款清收设立六项奖励。①季度奖：对每季全面完成季度保证计划的支行（部）给予5000元奖励，全面完成争取计划的支行（部）再奖励6000元；②半年奖：对半年全面完成全年保证计划70%的支行（部）给予1万元奖励；③全年奖：对年末全面完成保证计划的支行（部）给予2万元奖励，全面完成争取计划的支行（部）给予3万元的奖励。

        ④清收能手奖：对年终清收表外贷款在全市前3名的清收人员每人给予5000元的奖励；⑤超计划奖：对收回贷款本金超保证计划的给予超出部分5%的奖励，超争取计划的给予超出部分10%的奖励。⑥在年计划考核不变的情况下，在“百日攻坚”活动期间提高账面反映表内不良贷款本金计酬标准，由原来的3%提高2个百分点，计酬标准为5%；增加表内不良贷款应收未收利息清收奖，按到帐利息10%计奖；加大对三个月未结息贷款的清收考核力度。二是对表外不良贷款清收设立四项奖励。

        ①各支行（部）要加强对驻点清收人员的表外不良贷款清收计划进行帮助清收，对驻点清收人员完成半年清收争取计划的所在支行给予1万元奖励；②对驻点清收人员完成全年清收争取计划的所在支行给予2万元奖励。③在“百日攻坚”活动期间，增设对驻点专业清收人员清收表外不良贷款本金20万元、利息2万元的给予万元奖励；④对完成“百日攻坚”表外清收计划的支行行长奖励万元。三是四季度对系统不良压降设立奖励，①对年末完成系统不良压降任务的80%以上支行，按压降净额的1%进行奖励；对超额完成压降净额的支行超出部分按%进行奖励；对年末全面完成系统不良压降任务，达到不良率及系统不良贷款余额双控制目标的支行奖励行长1万元，包片领导、挂点部室与挂点支行实行同步奖励。

        （二）风险管理。为充分发挥风险管理职能，完善风险预警功能，提高风险防范和化解能力，我们着重从四个方面强化风险监测管理工作。一是做好风险资产的管理和监测工作，健全管理机制，充分利用信贷风险管理系统的信息资源优势，真实、准确、及时反映不良资产变化情况，提供风险预警信息；二是及时上报不良贷款清收变化日报、旬报、不良资产月度监测分析及其他各种监测报表，为全市风险监测和清收盘活提供指导性意见和数据信息，为农商行领导和上级行提供决策依据；三是做好风险资产监测数据分析工作，及时对风险点进行预警提示，督办到期贷款清收，坚持适时、动态监控不良贷款和非信贷资产变化，并进行跟踪监测，定时向主管领导反馈整改情况。

        四是及时通报风险资产变化情况。对风险较大的的支行（部）进行通报，下达整改通知书，督促改进。全年累计下达当年到期贷款风险提示书116份，金额247265万元，当年到期贷款督办通知书214份，金额17044万元，通过风险预警提示督办清收到期贷款8497笔，金额244789万元。

        为加快不良贷款清收进度，最大限度地抢救不良资产，对部分不良贷款缓收利息行为严格有关文件规定执行，确保真实、合规、操作有序，XX年累计报批339份，收回金额1096万元；报备522份，收回金额605万元。