银行法律纠纷案件分析报告 银行法律纠纷案件分析报告怎么写

      银行法律纠纷案件分析报告

      xx支行20xx年度法律纠纷案件统计分析报告

      总行要求我们根据《总行关于xx告的通知》和xx银行xx管理部电邮〔20xx〕xx号文件，认真梳理、积极填报并认真总结20xx年度诉讼案件管理情况。现将报告如下：

      一、整体情况介绍

      从20xx年x月x日至20xx年x月x日期间，我支行共处理了x件案件，涉及争议标的额为x万元。终审生效判决x件，金额为x万元。主诉案件执行率为x，被诉案件执行率为x。截止20xx年x月x日，我支行还有x件未结案的案件。

      二、案件基本特征分析

一）主诉（贷款、信用卡）案件特点

      1、涉诉案件数量增多，单笔金额增大。20xx年支行主诉案件数量为x件，涉案金额为x万元，单笔最高涉诉金额为x万元。20xx年支行主诉案件数量为x件，涉案金额为x万元，单笔最高涉诉金额为x万元。案件数量同比增长x%。

      2、案件胜诉率高，执行率偏低。20xx年x月至20xx年x月末，我行主诉案件胜诉率为x%。20xx年案件执行率为x%，20xx年x月至x月的执行率为x%。这充分体现了主诉案件存在执行难、押品处置难问题。

      3、被诉案件主要法律关系方向发生变化。20xx年被诉案件法律关系主要集中在征信侵权方面，20xx年被诉案件法律关系主要为储蓄存款合同纠纷（借记卡盗刷）法律纠纷。

      4、法律关系多样化、复杂化、案件难度增大。近年来，被诉案件法律关系向多样化发展，从以前单一的借贷、储蓄存款法律关系演变为涉及多种法律关系，甚至出现几种法律关系混同、竞合情况。因此，案件难度大，败诉风险增加。

      三、案件处理中存在的主要法律风险

      一）主诉案件存在的主要法律风险

      1、借款合同、担保合同的订立及履行过程中的法律风险。

      1.经办人员操作风险是贷款办理过程中的一个主要风险，因为经办人员的业务素质和能力可能存在限制，导致签订的借款合同和担保合同存在填写错误的情况，从而产生操作风险。此外，还存在合同主体资格的法律风险，如果在业务经办过程中未经严格审查贷款人和担保人的主体资格，可能导致合同无效。同时，生效要件和合同效力方面也存在风险，需要特别注意无效合同和可撤销合同的法律风险。

      2.房屋按揭贷款中存在的主要法律风险是，建设工程价款优先受偿权优先于抵押权及其他债权。在实践中，如果抵押权优先受偿消失后，对借款人继续追偿不足部分难以实现，担保流于形式，不利于银行债权的维护。另外，一手房办理的是期房抵押登记，机构需要安排人员跟踪房屋产权证办理进度，并在产权证办理后及时收回现房登记的证明资料，以保证优先受偿权。

      3.抵押物悬空的法律风险是银行需要对抵押物进行现场勘验，如果发现抵押物不实、存在争议或权属不明等情况，可能导致抵押合同无效，进而银行无法享受优先受偿权。

      4.借款合同和抵押合同签订过程中，送达地址不规范可能导致案件审理期间延长的法律风险。如果合同中未将配偶一方的司法送达地址写明，法院可能要求公告送达，从而导致案件审理时间延长，不利于银行债权的获得和清偿。

      二）被诉案件主要法律风险

      1.储蓄存取款法律纠纷可能会导致风险的产生。

      存取款业务在支行诉讼案中占据较大比重，存在较大的操作风险。银行有审查义务，必须对存取款人的主体、身份和存取款介质进行审查。根据最高人民法院司法判例，银行要承担严格责任，即对存折、印签、银行卡或身份证的真伪进行审查，事后如果发现是虚假的，银行必须向受到损失的客户赔偿损失。在司法实践中，银行在存款冒领中是否存在过错以及过错责任的大小会影响与客户的损失承担比例。

      征信管理问题是近年来非信贷诉讼案件中的一个新的被诉案多发点。其中一个原因是由于历史原因，我行改制前存在部分虚假冒名贷款，对借款人的征信产生了负面影响。另一个原因是由于借款人违约，未偿还我行贷款，我行通过法院强制执行收回贷款后，我行系统未及时向人行征信系统同步更新还款信息，导致借款人贷款还清后，人行征信未得到及时更新。在这种情况下，客户可能会诉诸法院，请求我行立即停止侵犯、恢复名誉、消除不良影响，并赔偿损失。

      存量不良贷款收回被诉的举证责任风险可能会导致败诉。举证责任是指当事人对自己提出的主张提供证据加以证明的责任。当事人的举证责任包括要提出证据和提供的证据要足以证明待证事实。最近，我支行在一起不当得利纠纷案件中，由于经办人员在操作过程中未将借款人与我行达成还款协议的意愿进行证据固定，在应诉中我行举证困难，案件十分被动。

      为了解决这些问题，支行应加强诉前论证工作，制定有效的诉讼方案。制定有效的诉讼方案是加强诉前论证工作的重点，支行要求贷后管理人要对债务人综合经营情况、财产状况、贷款法律手续情况，合同的效力以及履行情况，以及本案受地方保护主义的可能影响程度等进行全面细致的诉前调查与分析，并对起诉后可能遇到的情况进行充分考虑。在此基础上提出缜密的诉讼方案，有计划、有针对性地向法院提起诉讼，包括诉讼对象的选择、管辖法院的选择、诉讼请求的选择、保全措施的运用、诉辩理由的取舍、证据的收集与运用等。

      为了避免胜诉后无财产可供执行的情况发生，需要充分发挥贷后管理人员的作用。他们应该全方位、多渠道地调查债务人的财产状况和转移财产的线索，并请求法院对借款人财产进行诉前、诉中的财产保全。

      在执行过程中，委托代理人不能将被执行标的物局限在借款人、保证人的有限财产或抵押物上。相反，应该灵活、组合式地运用法定的各种执行手段，例如申请执行第三人到期债权、申请执行被执行人的投资权益，追加、变更被执行人、行使撤销权等。

      为了实现债权回收的最大限度，需要建立案件跟踪机制，争取实现名单制管理。支行应该从案件提起诉讼到该案结案直至债权完全收回，将案件各环节落实到人，人员变动纳入交接范围，防止因人员变动而导致案件一味拖延、消极处理。

      支行还应该主动进行征信纠错，解决征信被诉风险。在客户归还核销贷款后，经办机构应主动将征信纠错资料报送支行风险管理部进行征信人工纠错，防止因征信而引起的被诉法律风险。

      最后，加强对抵押物现场勘验，从源头加强治理。这可以帮助支行更好地了解抵押物的真实情况，及时发现问题并采取措施。

      为了防止因抵押物分歧而导致抵押悬空的法律风险，支行将加强对客户经理管理。客户经理在贷前调查、贷款发放、抵押、贷后管理过程中，需要加强对抵押物的现场勘验。

      为了解决送达难题，规范合同签订要素。要求各客户经理在贷款合同、抵押合同签订时将夫妻双方送达地址载明在合同中，并在合同中明确为司法送达地址。建议借款人对合同要素进行书写，并可以采取同步录音录像方式。这样可以防止借款人违背诚实信用原则恶意利用诉讼程序拖延诉讼时长，从而防范法律风险。

      下一步工作计划包括强化被诉案件的基础管理。支行将做好诉讼案件的动态监控、风险警示工作，及时提示发现的法律风险，并组织对被诉法律案件风险进行梳理、评估和识别判断，进行风险提示。对存在被诉风险隐患的业务，及时采取防控措施把风险防控在最低限度，实现诉讼风险控制关口前移。

      此外，支行还将加强制度建设，规范业务操作。支行将强化员工合规意识，加强对合规意识的教育培训，让员工从思想本源上自觉树立起合规意识。同时，支行将加大内部管控工作力度，严防因操作失误造成法律风险。对于违规行为该处罚的要严惩不怠，不能放纵，处罚监督机制要落到实处。此外，支行还将提高员工法律意识责任意识，让员工从思想上提高学法、守法，按法律规定办事的意识，强化责任担保，有效防控法律风险。为此，支行还将加强员工法律知识培训，提升法务水平。